MEDIOR financieel advies dienstenwijzer

Met deze dienstenwijzer zet MEDIOR financieel advies al haar aangeboden diensten in de kijker. Wat zijn de voorwaarden, hoe gaan wij te werk, en wat kunnen wij u garanderen?

Keurmerken

MEDIOR financieel advies werkt conform de Wet op het Financieel Toezicht. Tevens zijn MEDIOR financieel advies of haar medewerkers geregistreerd bij de Stichting Erkend Hypotheekadviseur (SEH) en het Kifid. U bent dus verzekerd van deskundigheid én betrouwbaarheid.

Wie zijn wij?

MEDIOR financieel advies is gevestigd in Groningen en is opgericht in 2008. Op dit moment wordt MEDIOR financieel advies bestuurd door twee directeur-eigenaren, de heren Niels Greven en Martin Kuperus.

MEDIOR financieel advies biedt deskundige advisering op het gebied van financiële planning, hypotheken, verzekeringen, pensioenen, sparen en beleggen. Samen met onze klant maken we een overzicht van de risico’s waarmee deze te maken heeft. Daarbij gaan wij na welke van deze risico’s (beter) verzekerd kunnen worden en bemiddelen we bij het afsluiten van de gekozen productoplossingen.

Tevens treden wij op als bemiddelaar voor het afsluiten van de financiële product-oplossingen die wij hebben geadviseerd.

Onze kwaliteitsgaranties

Betreffende uw financiële zaken is het van groot belang om samen te werken met een betrouwbare partner. MEDIOR financieel advies is zo’n partner.

We staan onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). De AFM heeft ons kantoor een vergunning verleend op de volgende gebieden:

• Hypotheken
• Levensverzekeringen
• Pensioenen
• Sparen
• Beleggen
• Schadeverzekeringen, gecombineerd met hypothecair krediet

Ons kantoor is ingeschreven in het Wft-register onder nummer: 12039874.

MEDIOR financieel advies of haar medewerkers zijn daarnaast ook aangesloten bij :

• SEH (Stichting Erkend Hypotheekadviseurs, www.seh.nl )
• Kifid (Klachteninstituut Financiële Dienstverlening, www.kifid.nl)

Dit betekent dat wij zijn aangesloten bij meerdere organisaties die van hun leden een bepaalde, objectief toetsbare, kwaliteitsnorm eisen. Deze eisen gelden zowel voor het advies, de wijze van advisering en de wijze waarop de vakkennis van medewerkers op peil wordt gehouden. Onze financieel adviseurs bekwamen zich ook in hun vak via permanente educatie.

Doordat we als uw adviseur optreden, beschikken we over gegevens van u als klant. Deze gegevens zullen conform de Wet bescherming persoonsgegevens worden behandeld.
In het handelsregister van de Kamer van Koophandel staan wij geregistreerd onder nummer 51385147.


Tevens zijn we in het bezit van een beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Deze verzekering geeft binnen de grenzen van de polis dekking voor de aanspraken die verband houden met beroepsfouten. Voor u geeft dit extra zekerheid.

Wat mag u van MEDIOR financieel advies verwachten?

Wij kunnen u van dienst zijn op het gebied van financiële planning, hypotheken, schade- en levensverzekeringen, pensioenen, beleggen en sparen.

Omdat financiële dienstverlening zich vaak uitstrekt tot een hele waaier aan financiële producten, kunt u van ons een aanpak verwachten die rekening houdt met wat in uw eigen situatie van belang is. In onze adviespraktijk vormen uw wensen en persoonlijke situatie het uitgangspunt. Wij beschikken over de kennis en de contacten met leveranciers van financiële producten.

Hieronder volgt wat meer informatie over deze verschillende producten:

• Hypotheken. Onze doelstelling hierbij is ervoor te zorgen dat de financiering voor bijvoorbeeld de aankoop van uw woning goed aansluit bij uw persoonlijke situatie en uw financiële mogelijkheden.
• Levensverzekeringen. Hierbij gaat het bijvoorbeeld om verzekeringen waarmee u spaart voor een aanvullend pensioen, een studie voor uw kind of de aflossing van een schuld. Voorbeelden zijn : koopsompolis, studieverzekering, een gemengde verzekering in combinatie met een hypotheek.
• Schadeverzekeringen. Met dit soort verzekeringen kunt u schade vergoed krijgen die u lijdt in het geval dat u bijvoorbeeld ziek wordt en daardoor niet meer kunt werken, uw bagage tijdens een vakantie zoek raakt, u een aanrijding met uw auto krijgt, of als er brand uitbreekt in uw huis etc. U kunt hierbij denken aan een arbeidsongeschiktheidsverzekering, een reisverzekering, een autoverzekering en een brandverzekering. Inzake schadeverzekeringen verstrekken wij geen advies.
• Verzekeringen die een uitkering garanderen als u of één van uw gezinsleden blijvend invalide wordt of      komt te overlijden.
• Beleggen of (bank)sparen. Dit houdt in dat wij u adviseren op welke wijze u structuur kunt aanbrengen in de opzet van vermogensvorming, waarbij wij gebruik maken van de knowhow van beleggingsinstellingen.

Op al deze gebieden helpen wij u bij het afsluiten van overeenkomsten voor de gekozen producten en ook daarna blijven wij u begeleiden door regelmatig contact met u te onderhouden en u te informeren over relevante zaken.

De basis hiervoor vormt het financieel plan. Het daarin omschreven advies is tot stand gekomen na vergelijking van een groot aantal verschillende varianten, en is een verantwoorde en onafhankelijke oplossing. Wij wijzen u er echter op dat dit niet noodzakelijkerwijs het goedkoopste advies hoeft te zijn. De uiteindelijke keuze alsmede het besluit tot uitvoering van het verstrekte advies ligt bij u!

Wat verwacht MEDIOR financieel advies van u?

1. U mag aan onze adviezen en dienstverlening zeer hoge eisen stellen; maar wij verwachten ook een paar dingen van u. In elk geval dat u de juiste gegevens verstrekt. Dit is in uw eigen belang. Mocht blijken dat u onjuiste of onvolledige informatie heeft gegeven, dan kan het zijn dat de aanbieder - op grond van de voorwaarden - gerechtigd is bij schade deze niet of niet geheel te vergoeden.
2. Heeft u elders verzekeringen lopen, dan is het voor ons belangrijk dat wij dat weten. Deze informatie is nodig om te bepalen of er in uw geval sprake is van onder- of juist oververzekering.
3. Ook als uw persoonlijke situatie wijzigt of er zich wijzigingen voordoen met betrekking tot verzekerde zaken, verwachten wij van u dat u dit aan ons doorgeeft. Dit is belangrijk om te voorkomen dat belangrijke risico's onverzekerd blijven.
4. Onder wijziging van persoonlijke situatie vallen onder meer de volgende onderwerpen: geboorte, samenwonen, huwelijk, scheiding, overlijden, wijziging van bestemming van uw woning, wijziging van beroep, relevante verandering van inkomen, aanschaf van kostbare zaken, aan- en verbouw van uw woning, verhuizing en beëindiging van of wijziging in elders lopende verzekeringen.
5. Wij onderhouden alle contacten met de aanbieder. In het geval u zelf in contact wilt staan met de aanbieder, stellen wij deze daarvan op de hoogte. Graag worden wij door u op de hoogte gesteld van eventuele rechtstreekse communicatie met de aanbieder.
6. Wij vragen u de gegevens uit alle door u ontvangen stukken te controleren, en onjuistheden zo spoedig mogelijk aan ons door te geven.

Selectie van aanbieders

Doorlopend analyseren wij het aanbod van banken, vermogensbeheerders en verzekeringsmaatschappijen. Daarbij selecteren we de, naar onze mening, beste aanbieders.

De selectie vindt plaats op basis van een gestandaardiseerd aantal selectiecriteria. Daarbij zijn o.a. belangrijk de kwaliteit van het primair proces, de kwaliteit van binnen- en buitendienst organisatie en, vanzelfsprekend, de kwaliteit van het aangeboden product.

Wij bepalen zelf wat de beste aanbiedingen zijn en zijn daarmee dus volledig vrij in onze advisering. Met de aanbieders die aan bovenstaande selectiecriteria voldoen, wordt een samenwerkingsovereenkomst gesloten.

Onafhankelijkheid

Onze organisatie is volkomen onafhankelijk. Dat wil zeggen dat wij geen enkele contractuele verplichting hebben om u te adviseren te kiezen voor de financiële producten van bepaalde verzekeringsmaatschappijen, banken en/of hypotheekverstrekkers.

We behoren tot de ongebonden en onpartijdige bemiddelaars en baseren het advies voor u op een analyse van een geselecteerd aantal op de markt verkrijgbare, vergelijkbare financiële producten en diensten. Daarnaast zijn wij een volledig zelfstandige onderneming. Geen enkele bank, verzekeraar of andere aanbieder van financiële producten heeft stemrechten of een aandeel in ons bedrijf.

Hoe wordt MEDIOR financieel advies beloond?

Voor onze dienstverlening aan u vragen wij een beloning. De directe en indirecte adviesuren, het opmaken van uw persoonlijk financieel plan, alsmede alle andere directe en indirecte kosten (waaronder nazorg en service aan u), worden dus door u betaald. Deze verdiensten kunnen bestaan uit provisie die wij ontvangen van de aanbieder waar uw financiële product wordt ondergebracht, uit een vergoeding die wij rechtstreeks bij u in rekening brengen, of een combinatie van beide.

Kennismaking, oriëntatie, inventarisatie en een eerste analyse zijn kosteloos. Nadat u echter het door ons uitgewerkte financieel advies met opdrachtbevestiging heeft ondertekend voor akkoord vragen wij u een bedrag van € 685,00 (incl. BTW) als bijdrage in de door ons gemaakte kosten.

Wij hanteren twee beloningsvormen:

1. Vergoeding op basis van een vast tarief; U kunt er voor kiezen om onze dienstverlening te betalen met een vast afgesproken tarief. De hoogte van het uiteindelijk tarief is onafhankelijk van het financiële product dat u via onze bemiddeling bij een financiële instelling afsluit en het aantal uur dat wij daarvoor nodig hebben. Hierover informeren wij u schriftelijk, uiterlijk vóór het afsluiten van het financiële product, over het exacte nominale bedrag van deze vergoeding. Als u kiest voor een vaste vergoeding dan bevat de rente of premie van het toepasselijke product uiteraard geen provisie meer.
2. Vergoeding op basis van provisie; Wij ontvangen van (de) financiële instelling(en) waar uw financieel product is afgesloten een provisie die onderdeel vormt van de prijs van het product. Als u de premie of de (maand)lasten hebt betaald, dan hebt u ook betaald voor onze dienstverlening, tenzij u vooraf andere afspraken met ons maakt.
   De hoogte van de vergoeding die wij van de financiële instelling ontvangen is een vast percentage van het verzekerd bedrag, het uitstaande kapitaal of het geleende hypotheekbedrag en verschilt over het algemeen per product en per financiële instelling. Ook de looptijd van het product, alsmede het feit of u premie gedurende de looptijd van het product betaalt of in eens bij het afsluiten (koopsom) heeft invloed op de hoogte van onze vergoeding die wij van de financiële instelling ontvangen.
   De daadwerkelijke hoogte van de provisie is afhankelijk van het financiële product dat u afsluit en van de aanbieder. Wij informeren u schriftelijk, uiterlijk vóór het afsluiten van het financiële product, over het exacte nominale bedrag van de provisie.

Ingeval van provisiebeloning ontvangen wij in de meeste gevallen een deel van deze provisie direct na het afsluiten van een product. Een ander deel ontvangen wij verspreid over de looptijd van het product.

Toelichting op beloning bij financiële producten:

Toelichting op aantal arbeidsuren per financieel product:

Klachtenregeling

Bij MEDIOR financieel advies werken we met professionals, die gegronde kritiek waarderen. Dit geeft ons namelijk de mogelijkheid om onze dienstverlening nog verder te optimaliseren. Klachten wegen zwaar in de evaluatie van onze organisatie, dus waar mogelijk worden maatregelen genomen om herhaling te voorkomen.

Mocht er ondanks alle zorgvuldigheid een klacht over onze dienstverlening ontstaan, dan horen wij die graag zo snel mogelijk van u. Samen kunnen we dan nagaan hoe wij tot een oplossing kunnen komen. U kunt uw klacht rechtstreeks aan onze directie richten via het email adres: info@medior.nu  

Elke klacht wordt door de directie zorgvuldig behandeld. U krijgt binnen enkele dagen een ontvangstbevestiging. Het is mogelijk dat wij contact met u opnemen voor nadere toelichting of aanvullende informatie. Uiteraard zal er zorgvuldig met uw vertrouwelijke informatie worden omgegaan.
Wij handelen een klacht in principe binnen drie weken af. Is dit niet mogelijk, dan wordt u op de hoogte gehouden van de stand van zaken. Na afronding ontvangt u een schriftelijke bevestiging van de uitkomst van de procedure.

Wordt uw klacht niet naar uw tevredenheid opgelost? Dan heeft u de mogelijkheid uw klacht voor te leggen aan het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) waar wij aangesloten zijn onder nummer 300.014450.

Beëindiging relatie

U heeft het recht om op elk moment de relatie met ons kantoor te beëindigen. U kunt uw maatschappij dan ook altijd verzoeken de lopende verzekeringen over te dragen naar de adviseur van uw keuze. Ook wij kunnen het initiatief nemen om de relatie met u te beëindigen. Dit houdt echter niet in dat bestaande contracten in niet meer geldig zouden zijn. De zorgplicht van uw financieel product ligt bij MEDIOR financieel advies totdat een ander intermediair deze zorgplicht overneemt.

Hoe kunt u ons bereiken?

Wij zijn van maandag tot en met vrijdag bereikbaar van 10:00 uur tot 17.00 uur. Buiten kantoortijden staan wij op afspraak tot uw beschikking.

Bezoekadres
MEDIOR financieel advies
Veemarktstraat 99
9724 GC GRONINGEN

Postadres
Postbus 11148
9700 CC GRONINGEN

Telefoonnummer : 050 – 52 52 602
E-mail: info@medior.nu
Internet: www.medior.nu

Advieswijzer

Wij danken onze toonaangevende positie aan onze bewezen deskundigheid op het gebied van integraal financieel advies. Integraal financieel advies is de meest optimale vorm van dienstverlening waarbij wij u inzicht en overzicht bieden in uw financiële situatie gedurende meerdere levensfasen, rekening houdend met voorzienbare risico’s die u daarbij kunt lopen. Indien gewenst kunt u bij ons ook terecht voor deeladviezen.

In iedere levensfase staat een ander aspect centraal, bijvoorbeeld het kopen van een huis, het opbouwen van toekomstvoorzieningen of schenkingen aan kinderen. Iedere fase kent een andere financiële behoefte. De ene fase en\of behoefte is daarbij vaak wel afhankelijk van de andere, zo ook de realisering ervan.

Financiële planning betekent het plannen van uw financiën over nu en alle volgende levensfasen. Samen met u bespreken we de verschillende aspecten waarbij u uw financiële wensen en doelstellingen kenbaar maakt. Deze wensen en doelstellingen vormen het uitgangspunt van het uiteindelijke advies.

a . Inventarisatiefase

Gedurende de inventarisatie krijgen wij een goed beeld van u als klant. Wij nemen samen met u de gezinssituatie door en gaan na welke wensen en doelstellingen u heeft op financieel gebied. Tevens stellen wij vast wat uw kennis, ervaring en risicobereidheid is op het gebied van de diverse financiële producten.

b. Analysefase

In deze fase werken wij uw wensen en doelstellingen uit en bekijken wij of deze verantwoord gerealiseerd kunnen worden, in relatie tot uw inkomens- en vermogenssituatie. Hierbij gaan we uit van de door u aangereikte informatie. Tenslotte verzamelen wij relevante fiscale en juridische regelgeving. Deze nemen wij met u door. 

c. Adviesfase

Onze bevindingen en de afstemming met u presenteren wij in de vorm van een financieel- of hypotheekplan. Hierin wordt aangegeven hoe en met behulp van welke financiële productoplossingen uw wensen en doelstellingen uitgevoerd kunnen worden. Wij bespreken dit plan met u en motiveren de gemaakte keuzes. Hieruit blijkt ook of bepaalde wensen en doelstellingen niet haalbaar zijn, bijvoorbeeld vanuit de optiek van de door u aangegeven risicobereidheid of inkomenssituatie. Het uiteindelijke resultaat is een compleet of deeladvies waarbij (voor zover van toepassing) uw wensen en doelstellingen zijn vertaald in een financieel plan. Samen met u bespreken we welke onderdelen er worden gerealiseerd. Ieder financieel advies is flexibel waardoor wijzigingen in uw persoonlijke situatie vertaald kunnen worden naar een geschikte aanpassing in uw totale financiële planning.

d. Uitvoeringsfase

Wij zijn betrokken bij alle noodzakelijke werkzaamheden die nodig zijn voor de totstandkoming van uw plan. Over de voortgang daarvan houden wij u op de hoogte. In verband met de aanschaf van financiële producten is het noodzakelijk dat diverse aanvraagformulieren en andere bescheiden worden aangeleverd. Het naar waarheid invullen en aanleveren is uw eigen verantwoordelijkheid. Wij ondersteunen u hier uiteraard wel bij.

e. Nazorgfase

Na de uitvoering van het financieel plan zullen wij regelmatig toetsen of het advies voldoet. In eerste instantie nemen wij binnen één jaar na de uitvoering contact met u op voor een zogenaamd nazorggesprek. Daarna tenminste één keer per drie jaar of eerder indien u dat wenst.

In deze fase is het van groot belang dat u ons vroegtijdig informeert over ontwikkelingen die een aanpassing van het gemaakte plan noodzakelijk kunnen maken. Denkt u hierbij aan veranderingen in de gezinssituatie of werksituatie, of bijvoorbeeld huisvesting.